به گزارش خبرنگار اقتصادی پایگاه اطلاع رسانی ستارگان ، دکتر غلام رضا فتحعلی مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در آئین هجدهمین سالگرد تاسیس بانک قرض الحسنه مهر ایران در نشست خبری که عصر امروز شنبه 22 آذرماه سال 1404 در ساختمان مرکزی ستاد این بانک با حضور خبرنگاران رسانه های مخنلف کشور برپا شد با گرامیداشت سالروز تاسیس بانک قرض الحسنه مهر ضمن بیان تاریخچه ای از روند آغاز فعالیت بانک مهر ایران در دولت نهم محمود احمدی نژاد، تاکید کرد: به دنبال بانک استاندارد هستیم تا تمامی خدمات عمومی بانک ها را به مشتریان ارائه دهیم. تنها خط قرمز ما و تفاوت ما با بانک های تجاری در حوزه سپرده های سرمایه گذاری و عدم جذب این سپرده ها است و در غیر از این موارد همانند همه شبکه بانکی در حال ارائه خدمت مالی و بانکی به مردم هستیم.

وی با بیان اینکه تلاش داریم تا در حوزه اقتصاد دیجیتال سهم خود را در میان بانک ها افزایش دهیم خاطر نشان کرد: در ماه های آینده سبد محصولات خود را متنوع تر خواهیم کرد. سرمایه ثبتی بانک در حال حاضر 15 همت است که درصدد افزایش آن تا سقف 22 همت تا پایان سال جاری هستیم. این سرمایه نیز تا سقف 90 درصد از محل عملیات بانک از سوی سهام داران که 10 بانک عمده کشور به حساب می آیند می باشد.

فتحعلی ضمن تشریح ساختار بانک و اصلاح این ساختار در راستای ایفای ماموریت های این بانک افزود: در تمام استان ها و شهرهای بالای 100 هزار نفر در شعب و باجه های بانکی حضور داریم و نزدیک به 330 شهر و مرکز استان را پوشش می دهیم که در حدود 531 شعبه و باجه در سراسر کشور است.

*شعب تهران افزایش می باید

وی با تاکید بر عملیات بانکی دیجیتال و ضرورت توسعه آن به کمبود شعبه در شهر تهران نیز اشاره کرد و گفت: توسعه شعب را با حساسیت ویژه دنبال خواهیم کرد تا سقف بهره وری را در بانک افزایش دهیم. عقب افتادگی شعب در تهران را با اخذ مجوز از بانک مرکزی دنبال کرده و به زودی مرتفع خواهیم ساخت.

فتحعلی ادامه داد:26 درصد نیروها و کارمندان ما در ستاد مرکزی و 74 درصد از کارمندان در صف بانک مشغول خدمت هستند که ترکیب بهینه و خوبی است.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در مورد تسهیلات اعطایی این بانک نیز تاکید کرد: تا امروز در حوزه سرانه منابع وضعیت مطلوبی را شاهد هستیم به گونه ای که 34 درصد رشد از حیث متوسط منابع را داشته ایم و متوسط منابع ما در شعب 1/1 همت می باشد. که تفاوت معناداری در سه سال گذشته داشته ایم. در حوزه تعداد مشتریان نیز نزدیک به 22 میلیون مشتری داریم . به عبارت دیگر یک سوم از کل مردم ایران را که می توانند صاحب حساب باشند مشتری بانک مهر ایران هستند. همچنین از حیث اشخاص حقیقی و حقوقی نیز می توان گفت که 99/7 درصد مشتریان ما اشخاص حقیقی و 3 دهم درصد نیز مشتریان حقوقی ، مشتریان بانک قرض الحسنه مهر ایران هستند.

* 83 درصد سپرده ها حقیقی است

وی در ادامه اظهار داشت: تعداد سپرده های ایجاد شده در بانک نیز بالغ بر 33 میلیون است که از حیث مبلغ آن، 82 درصد سپرده ها حقیقی و نزدیک به 19 درصد سپرده های ما حقوقی است. که البه در برنامه جامع راهبردی خود می خواهیم سهم شرکت های حقوقی را در بانک افزایش دهیم.

فتحعلی در ادامه با بیان اینکه تا پنجشنبه گذشته 35 درصد رشد را شاهد بودیم که 93 درصد بودجه خود را پوشش داده ایم افزود: از حیث افتتاح سپرده 58 درصد آن ها غیر حضوری و 42 درصد حضوری است. ما نگاه ویژه ای داریم تا بانکداری دیجیتال را به سرعت دنبال کرده و شعب خود را خلوت کنیم.

 وی افزود: می خواهیم سطح بهره وری را در بانک بالاببریم . در حوزه تسهیلات پرداختی حدود 78 درصد این تسهیلات از طریق سکوها و بانکداری الکترونیک و دیجیتال پرداخت شده است که رقم مطلوب و بالایی است. در حال حاضر 16 محصول براساس ذایقه مشتریان تعریف کردیم و سعی داریم مدت زمان انتظار برای اخذ تسهیلات را کاهش دهیم. 

*6/3 همت وام فرزندآوری و ازدواج داده ایم

فتحعلی به اعطای تسهیلات ازدواج و فرزندآوری در بانک قرض الحسنه مهر ایران پرداخت و گفت: وضعیت ما فاصله معناداری با سایر رقبا دارد که با افتخار در سال گذشته در حوزه تسهیلات تکلیفی نزدیک به 180 درصد پوشش بودجه داشته ایم . در سال جاری هم با اعتقاد به این موضوع و نگاه ویژه به موضوع تاکنون 73 درصد بودجه را پوشش داده ایم. که از 8/6 همت حدود 6/3 همت پرداخت وام ازدواج و فرزندآوری داشته ایم. این تسهیلات نیز در قالب غیر حضوری پرداخت شده و بدون مراجعه به شعب این پرداخت ها انجام گرفته است.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در ادامه گفت: در مطالبات غیر جاری وضعیت بسیار خوبی داریم به گونه ای که تنها یک درصد مطالبات ما را تشکیل می دهد که بخش عمده از آن نیز به موضوع جنگ 12 روزه باز می گردد. البته این یک درصد نیز به دلیل اعطای فرصتی بود که به مشتریان داده شد و فعلا نیز در حال نزول بوده و رو به کاهش است و معتقدیم که این مبلغ نیز به مجموعه بانک بازگشت خواهد شد و از بین نخواهد رفت بلکه جزو مواردی است که با تاخیز پرداخت می شود.

* اعتبارسنجی مشتریان با هوش مصنوعی

وی ادامه داد: اعتبارسنجی را با هوش مصنوعی در حال انجام هستیم که براساس رتبه بندی ها حتی اگر مشتری رتبه A داشته باشد از او چک الکترونیکی یا سفته هم اخذ نخواهیم کرد . اعتقاد ما به کرامت انسانی مشتری و مراجعه کمتر  مشتری  به شعبه بانک توسط وی می باشد. 

فتحعلی به موضوع نسبت کفایت سرمایه بانک اشاره و با تاکید بر اهتمام بانک مرکزی به این موضوع خاطرنشان ساخت:  در این حوزه ما در حال حاضر این نسبت برای ما 9/2 است که از نسبت تعیین شده بانک مرکزی حدود 1/2 بیشتر است. 

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در مقایسه ای میان بانک متبوع خود با بانک های دیگر بورسی به کسب رتبه های برتر توسط بانک مهر ایران اشاره کرد و گفت: بانک مهر ایران در حوزه سپرده های قرض الحسنه پس انداز رتبه اول را میان بانک های بورسی داریم . همچنین رتبه چهارم را در حوزه قرض الحسنه جاری داریم و بالاتر از میانگین صنعت هستیم. همچنین رتبه دوم در حوزه سپرده قرض الحسنه پس ازنداز و جاری را از آن خود کرده ایم. همچنین رتبه هفتم را در مانده سپرده های مشتریان با احتساب تمامی سپرده ها داریم. در حوزه مانده تسهیلات هم رتبه پنجم را دارا هستیم.همچنین رتبه سوم را در حوزه نسبت تسهیلات به سپرده داریم. در حوزه کفایت سرمایه نیز رتبه چهارم را داشته و در حوزه نسبت مطالبات غیر جاری رتبه اول را از آن خود کرده ایم.

وی با اشاره به اهتمام بانک به موضوع فین تک ها و بانکداری دیجیتال به نسبت کارمندان بانک نسبت به سایر بانک های بورسی اشاره کرد و گفت با سرمایه گذاری بیشتر در حوزه دیجیتال این نسبت به حفظ خواهیم کرد. تا قیمت پول را بیشتر کاهش دهیم . 

فتحعلی به فعالیت بازارهای موازی و ضربه ای که از این ناحیه به شبکه بانکی وارد می شود پرداخت و تاکید کرد: ما در شبکه بانکی در حال حاضر به دلیل تکانه های ارزی و طلا و ... تنها حساب دار مردم شده ایم و فرصت حفظ منابع را در حال از دست دادن هستیم که باید برای آن تدبیری اندیشید.

*در حوزه واسطه گری مالی حتی یک ریال هم سود جذب نمی کنیم

 فتحعلی به رتبه ششم در حوزه سود خالص توسط بانک قرض الحسنه مهر ایران پرداخت و گفت: ما در حوزه واسطه گری مالی یک ریال سود جذب نمی کنیم و هر سودی که هست از ناحیه سایر خدمات بانکی به دست می آوریم. ما برکت را در حوزه کسب و کار بانکی براساس آیات قرآن کریم در حیطه قرض الحسنه شاهد بوده ایم. 

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در ادامه در پاسخ به پرسش خبرنگاران به جذب بیش از 250 نفر جدید برای افزودن به کارمندان شبکه بانکی پرداخت و گفت: کارمندان ما در بانک بسیار مستهلک هستند و از اینرو در صدد نگاه ویژه به کارمندان شعب هستیم.

 وی به 27 سفر استانی خود به استان های مختلف اشاره کرد و ضمن آن به دیدار های مختلف خود با نخبگان، علما، و مجامع علمی پرداخت و گفت: من جزو معدود مدیران عاملی هستم که به راحتی به دیدار علمای قم شرفیاب می شوم و کسب رهنمود کرده و التبه گزارش عملکرد خود را ارائه می دهم.

*1200 همت وام در طول 18 سال پرداخت شده است

فتحعلی در ادامه به پرسش دیگر خبرنگاران پاسخ داد و گفت:  1200 همت در قالب 27 میلیون فقره وام به 22 میلیون مشتری در طول 18 سال پرداخت شده است. در بانک ما نگاهی به نرخ سود اساسا نداریم. تنها دغدغه ما در بانک رعایت تعهدات ما به مشتریان و ریسک نقدینگی است .